老年人理财产品圈粉不宜“闭眼买”

买卖策略 () 2022-08-01 08:06:19

日前,中国证券报记者从北京多家银行了解到,工行理财、招银理财、光大理财近期推出的养老理财产品销售情况相对较好,部分产品额度紧张。

但是很多客户对养老产品还是有误解的。业内人士建议,购买养老理财产品需要结合业绩比较基准、风险水平、产品期限、分红赎回机制等因素综合判断。

部分产品额度紧张

3月16日,招银理财“赵睿、杨瑞元、稳健五年封闭3号固定收益养老理财产品”正式发布。这是招银财富管理在养老金理财产品试点扩容后发行的首款养老金理财产品。当日13时,中国证券报记者从招商银行西城区某支行理财经理处了解到,该产品在全行整体销售情况良好,募集金额早已过半。

然而,并不是每个分店的销售情况都如此乐观。招商银行丰台区某支行理财经理告诉中国证券报记者,部分客户对养老理财产品不感兴趣,是因为该地区客户以年轻白领为主,缺少中老年群体。

工银理财、光大理财发行的养老理财产品也受到了投资者的青睐。光大银行西城区客户经理李伟(化名)表示,光大理财的“享阳光养老产品桔子2027号2期”于3月9日开始销售。截至3月16日中午,该产品剩余金额仅为“1亿多元”。

存在认识误区

据中国证券报调查,较低的风险水平和较高的业绩比较基准是上述理财产品吸引客户的重要原因,但部分投资者对该产品的其他要素存在一些误解。

李伟表示,很多投资者错误地将“养老”二字视为产品保证收益的象征,从而考虑购买,仍然不理解银行理财产品净值的真正含义。

中国理财网数据显示,目前市场上共有12款老年理财产品,期限均为5年,风险等级为R2或R3。业绩比较基准是4.8%-8%年化,而银行5年期存单年化利率只有4%左右。

“养老理财产品是完全符合资管新规的净值型产品。净值完全跟随标的资产的变动,最终净值可能低于或高于业绩比较基准。建议投资者根据产品期限、分红赎回机制等因素综合判断。”李伟补充道,能否真正接受5年的封闭期,也需要认真考虑。

中国工商银行西城区某支行理财经理张华(化名)表示,近期部分理财产品亏损是净值的重要表现之一,投资者可以以此作为衡量自己风险承受能力的参考。

建议灵活配置资产

业内人士表示,推出养老理财产品符合个人养老财富规划的大方向,建议投资者适当配置。同时,坚持资产配置理念,获取长期稳定收益。

中信明明研究团队表示,养老金理财产品的特殊设计大大降低了净值波动,有助于鼓励投资者长期持有,提高产品的稳定性。长期来看,产品收益大幅提升。与其他不同类型的养老产品相比,养老产品的风险高于保险产品,收益率仅次于养老基金。

“如果客户的风险承受能力很低,无法承受净值的波动和回撤,我不建议大量购买养老理财产品作为资产配置的一小部分